Préstamos de la SBA
Las deudas del negocio pueden convertirse en deudas personales. Conozca sus opciones.
Bronx & Westchester, NY
Préstamo de la SBA Attorney
Qué hacer cuando se vuelve difícil pagar un préstamo de la SBA
Los préstamos de la Small Business Administration pueden ofrecer financiamiento importante a los dueños de negocios, pero pagarlos puede resultar difícil cuando el negocio pierde ingresos, cierra inesperadamente o atraviesa otras dificultades financieras. Para quienes garantizaron personalmente un préstamo de la SBA, las consecuencias financieras pueden extenderse más allá del negocio y afectar sus finanzas personales y sus bienes.
En Thomas M. Denaro, Esq. , ayudamos a las personas a entender sus opciones cuando las obligaciones de préstamos de la SBA se vuelven difíciles o imposibles de manejar. El abogado Thomas M. Denaro aporta décadas de experiencia jurídica a cada caso y puede evaluar las deudas relacionadas con la SBA en el contexto más amplio de la situación financiera del cliente, incluidas otras obligaciones comerciales y personales.
Asistimos a clientes en el Bronx y el condado de Westchester, NY, y también atendemos los condados de Nassau, Queens, Kings, Richmond, Suffolk, Rockland, Orange, Putnam y Dutchess. Tanto si una empresa ha cerrado, como si se han atrasado los pagos o le preocupa su responsabilidad personal por un préstamo respaldado por la SBA, comprender la naturaleza de la deuda es un primer paso importante.
Los problemas con los préstamos de la SBA pueden ser complejos, ya que el préstamo puede involucrar a un prestamista privado, una garantía de la SBA, bienes comerciales dados en garantía y una o más garantías personales. Las opciones disponibles dependerán de los documentos específicos del préstamo, la situación de la empresa, la responsabilidad personal del prestatario y si ya se han iniciado gestiones de cobro.
Llame a Thomas M. Denaro, Esq. al 718-863-6000 para programar hoy mismo una consulta con un abogado.
Garantías personales, cobros y obligaciones de préstamos de la SBA
Por lo general, un prestamista participante otorga los préstamos respaldados por la SBA, y la SBA garantiza una parte del préstamo conforme al programa aplicable. Esa garantía del gobierno no necesariamente elimina la obligación del prestatario de pagar la deuda. Si la empresa incumple sus pagos, el prestamista puede recurrir a los mecanismos de cobro disponibles y tratar de recuperar lo adeudado mediante garantías o de las personas que hayan garantizado personalmente la obligación.
La garantía personal puede ser especialmente importante al evaluar una deuda de préstamo de la SBA. Según el préstamo y los documentos firmados, el dueño de la empresa u otra persona que haya otorgado una garantía podría seguir siendo personalmente responsable de parte o de la totalidad del saldo pendiente, incluso si la empresa cerró o ya no tiene suficientes activos para pagar el préstamo.
El cobro puede comenzar cuando el prestamista intenta recuperar la deuda. Según las circunstancias, es posible liquidar los bienes dados en garantía y que el saldo restante quede sujeto posteriormente a otros procedimientos de cobro. Algunas obligaciones incumplidas relacionadas con préstamos de la SBA pueden acabar sujetas a procesos federales de cobro de deudas.
Como cada préstamo de la SBA es diferente, es importante revisar los documentos correspondientes y determinar exactamente quién es responsable de la deuda. El saldo del préstamo, las garantías reales, las garantías personales, el historial de pagos, la situación del negocio y otras obligaciones financieras pueden afectar las opciones disponibles.
En ciertas circunstancias, los prestatarios o garantes también pueden considerar si es posible llegar a una solución negociada. Algunas deudas relacionadas con la SBA pueden ser elegibles para una Oferta de Transacción, según el programa aplicable, el estado de la deuda y las circunstancias individuales. Una Oferta de Transacción no está disponible ni se acepta automáticamente, y el proceso puede requerir información financiera detallada que demuestre la capacidad —o incapacidad— del prestatario para pagar la obligación.
Deuda de préstamos de la SBA y bancarrota
Cuando un préstamo de la SBA es solo una parte de un problema financiero más amplio, la bancarrota también puede ser una opción que convenga evaluar. La posibilidad de abordar la deuda de un préstamo de la SBA mediante la bancarrota depende de factores como la naturaleza de la obligación, las garantías personales, las garantías colaterales y las circunstancias de la deuda.
Para quienes cumplen los requisitos, la bancarrota bajo el Capítulo 7 puede ofrecer una forma de cancelar ciertas responsabilidades personales, incluidas algunas deudas relacionadas con un negocio. Sin embargo, los derechos garantizados sobre bienes en garantía y otras excepciones a la cancelación de deudas pueden seguir afectando el resultado. Declararse en bancarrota no elimina automáticamente un gravamen válido sobre una propiedad simplemente porque se cancele la responsabilidad personal por una deuda.
La bancarrota conforme al Capítulo 13 puede ofrecer otra alternativa a las personas que reúnen los requisitos y tienen ingresos regulares. Mediante un plan de pagos aprobado por el tribunal, que por lo general dura de tres a cinco años, el deudor puede reorganizar ciertas obligaciones y atender otros asuntos financieros.
La suspensión automática que suele entrar en vigor al declararse en bancarrota puede detener temporalmente muchas gestiones de cobro. Sin embargo, existen excepciones y los acreedores pueden solicitar autorización al tribunal de bancarrota para continuar con determinadas acciones. Para entender cómo podrían aplicarse la suspensión y la cancelación de deudas de la bancarrota a una obligación relacionada con la SBA, es necesario revisar cuidadosamente las circunstancias particulares. El momento puede ser especialmente importante cuando se superponen las deudas del negocio y la responsabilidad personal. Esperar a que las gestiones de cobro hayan avanzado puede limitar algunas opciones, mientras que actuar antes puede dar más tiempo para evaluar la deuda, revisar las garantías personales y considerar posibles estrategias.
Al trabajar con nuestro bufete, usted trabaja directamente con un abogado. El abogado Denaro puede revisar los documentos de su préstamo de la SBA, las garantías personales, otras deudas, sus bienes, ingresos y situación financiera general para ayudarle a entender las alternativas disponibles. Nuestro objetivo es explicarle tanto las ventajas como las limitaciones de las estrategias disponibles para que pueda tomar una decisión informada.
En Thomas M. Denaro, Esq. , entendemos que el cierre de un negocio o las dificultades para pagar un préstamo de la SBA pueden generar una gran incertidumbre financiera. La deuda de un préstamo de la SBA no siempre desaparece cuando cierra un negocio, pero eso no significa que deba asumir que no hay opciones. Comprender su responsabilidad y evaluar posibles estrategias para aliviar la deuda puede ayudarle a dar el siguiente paso para resolver la obligación y reconstruir su futuro financiero.
preguntas frecuentes
¿Qué sucede si no puedo pagar un préstamo de la SBA?
Si un préstamo respaldado por la SBA entra en incumplimiento, el prestamista puede recurrir a las medidas de cobro disponibles, como exigir el pago con activos empresariales, garantías o de personas que hayan garantizado personalmente el préstamo. Lo que ocurra a continuación dependerá de los documentos del préstamo y de las circunstancias.
¿Soy responsable personalmente del préstamo de la SBA de mi empresa?
Podría ser responsable si firmó una garantía personal. Esta puede hacer que una persona responda por el reembolso, incluso si el préstamo se obtuvo originalmente para una empresa. Revisar los documentos del préstamo y de la garantía puede ayudar a determinar el alcance de su posible responsabilidad.
¿Qué ocurre con un préstamo de la SBA si mi empresa cierra?
Cerrar un negocio no elimina automáticamente sus obligaciones de préstamos de la SBA. El prestamista puede reclamar los activos o garantías restantes del negocio, y las personas que garantizaron personalmente el préstamo aún pueden ser objeto de gestiones de cobro.
¿Qué es una Oferta de Transacción de la SBA?
Una oferta de transacción puede ofrecer una vía para resolver ciertas deudas relacionadas con la SBA por un monto inferior al total adeudado cuando no sea posible pagar la deuda en su totalidad. La disponibilidad y aceptación dependen de las circunstancias y pueden requerirse documentos financieros detallados.
¿Se puede incluir un préstamo de la SBA en una quiebra?
Las deudas relacionadas con la SBA pueden tratarse en un proceso de bancarrota dependiendo de la naturaleza de la obligación, la responsabilidad personal, las garantías y otras circunstancias. Un abogado puede evaluar cómo podría tratarse la deuda en un caso bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13.
¿La bancarrota puede detener las gestiones de cobro de un préstamo de la SBA?
Por lo general, declararse en bancarrota genera una suspensión automática que detiene temporalmente muchas actividades de cobro. Sin embargo, existen excepciones, y un acreedor puede solicitar al tribunal de bancarrota permiso para proceder con determinadas acciones.
¿Puede el gobierno cobrarme un préstamo de la SBA impago?
Algunas deudas relacionadas con préstamos de la SBA que estén en mora pueden quedar sujetas, en última instancia, a procedimientos federales de cobro de deudas. El proceso de cobro depende del programa del préstamo, las garantías, los bienes dados en garantía y la situación de la deuda.
¿Tiene preguntas?
Si le resulta difícil manejar la deuda de un préstamo de la SBA, comprender su responsabilidad personal y las opciones disponibles puede ayudarle a determinar el mejor camino a seguir. Llame hoy a Thomas M. Denaro, Esq. al 718-863-6000 para hablar directamente con un abogado sobre la deuda de préstamos de la SBA, las garantías personales, las opciones de quiebra y las posibles estrategias para abordar su situación financiera. Atención telefónica 24/7 | Hablamos Español.